Мультивалютные карты Альфа Банка: условия пользования, плюсы и минусы

Visa в долларах или Mastercard в евро: что открывать для расчётов за границей?

Редакция Now заботится, чтобы здоровье вашего кошелька оставалось в порядке даже в отпуске. И сегодня нас заинтересовал такой вопрос: какой картой удобнее и выгоднее рассчитываться за границей? В какой валюте лучше открыть «пластик»? Что выбрать — Visa или Mastercard? И есть ли вообще какие-то отличия в них?

Для начала объясним, что Visa и Mastercard — платёжные системы. Непосредственно выпуском карт они не занимаются, это задача банка. Главная же задача MC и Visa — непрерывная работа платёжной системы без сбоев и казусов.

Если говорить в общем, существенных различий в их использовании нет. Обе системы международные, с хорошей репутацией, их принимают к расчёту в более чем 200 странах мира, они имеют высокую степень защиты. А если вы пользуетесь картой для снятия налички в банкомате или для оплаты товаров/услуг в своей стране, то париться не стоит вообще.

Что касается продуктовой линейки платёжных систем Mastercard и Visa — они имеет схожую сегментацию. Начинаются со стандартных (Visa Classic и Mastercard Standart), заканчиваются премиальными (Mastercard Gold, Visa Gold, Visa Platinum, Visa Signature, Visa Infinite, Mastercard Platinum, Mastercard Black Edition, Mastercard World Elite). Каждая развивает собственную технологию бесконтактных платежей — Visa payWave и Mastercard PayPass. И та, и та работает превосходно.

Тогда в чём отличие?

Возможно, вы слышали утверждение: «Visa — американская система, а Mastercard — европейская». Здесь, кстати, сразу развеем миф. Штаб-квартира Visa находится в жарком Сан-Франциско, Mastercard поселился в шумном Нью-Йорке. И обе системы давно не американские, а интернациональные.

В чём же разница? К основным отличиям относят возможность расчётов по карте за границей без дополнительной конвертации. Изначально базовой валютой оплаты по картам Visa считался доллар, тогда как Mastercard позволял рассчитываться и в долларах, и в евро (в зависимости от страны пребывания).

Сегодня же банки по договорённости с платёжными системами могут устанавливать любую из валют в качестве расчётной — это могут быть евро, доллары или рубли.

Например, в Альфе применяются все вышеперечисленные валюты (евро, доллары, рубли) и для Mastercard, и для Visa.

Ну и что с этого? Почему это важно при расчётах за границей? Сейчас всё покажем на примерах и рассмотрим возможные случаи конверсии по Visa и Mastercard. И отдельно — по картам этих же платёжных систем от Альфы.

Пример 1

Вы в спешке собираетесь в Испанию и уже купили красное платье для фламенко. На руках Visa, но она в белках. Открывать ещё одну дополнительную карту в валюте времени нет, да и денег тоже, хочется сэкономить на сангрию. Как быть?

Официальная валюта расчётов в странах Евросоюза — евро, а прямая конверсия в евро по картам Visa бывает не всегда. Обычно она идёт через доллар, только потом в евро. Как итог — мы можем попасть на два круга конверсии, что само по себе не может быть выгодным.

В конкретно этой ситуации лучше выбрать карту системы Mastercard (предварительно уточнив валюту расчета).

Или… карту любой платёжной системы от Альфа-Банка (Visa или Mastercard). С нашими картами двойной конверсии получится избежать, даже если у вас на руках Visa. Вот такая магия.

Пример 2

Всегда мечтали покататься на доске для сёрфа в прибрежной зоне Лос-Анджелеса и отведать американский фаст-фуд. И вот вы на борту самолёта с долларовой картой. Какой она платёжной системы?

В обычной ситуации картой для штатов однозначно будет Visa в долларах, по которой не будет какой-либо конверсии вообще. По картам же Mastercard есть шанс попасть на двойную конвертацию.

Но если у вас долларовый Mastercard от Альфа-Банка — не парьтесь. Смело берите её с собой и транзачьте в отпуске без конверсий.

Пример 3

Напоследок хочется чего-то величественного и не такого далёкого. Точно, едем в Польшу смотреть на красивые замки!

Дело в том, что Польша хоть и является членом Европейского союза, однако пользуется своей национальной валютой для расчётов — польским злотым (PLN). И не только Польша, в этом же списке стран с собственными валютами — Болгария, Венгрия, Дания, Румыния, Хорватия, Чехия и Швеция. Берём на заметку.

При оплате картой польский терминал может предложить валюту оплаты — польский злотый, доллар или даже белорусский рубль. В этом случае рекомендуем всегда выбирать национальную валюту страны, в которой отдыхаете, иначе можно попасть на дополнительные комиссии.

При этом идеально, если у вас на руках долларовая карта Альфы Visa или Mastercard. По ней расчёт будет наиболее выгодным.

Шпаргалка для скриншота

Двойная или даже тройная конверсия — ужасно неприятная штука, которая сжирает деньги. Чтобы минимизировать её риск, запоминаем:

Мультикарты Альфа Банка

Закончил в 2001 году СПбГЭУ по направлению «Бухучет и анализ». Работал с 2009 по 2016 год в банке Санкт-Петербург. В данный момент занимается юридической практикой.

В этом материале мы подробно изучим предложения Альфа-Банка по мультивалютным счетам.

Виды мультивалютных карт и условия пользования

Сама суть дебетовой карты в том, что ее владелец может расплачиваться за товары и услуги, списывая деньги со счета в очень удобной форме. Сама по себе карта ничего не стоит — важно лишь то количество денег, что расположено на счете, к которой эта карточка привязана. Соответственно, валюта счета имеет большое значение.

Карты, привязанные к рублевому счету, считаются обычными, т.е. невалютными. И, наоборот, если физическое лицо привязало карточку к счету в долларах, евро или другой иностранной валюте, пластик становится валютным.

Дебетовая мультикарта Альфа Банка — это карточка, с помощью которой можно подключаться сразу к нескольким счетам в разных валютах. Мультикарта позволяет с большим удобством ездить за рубеж: если расплачиваться, к примеру, в США непосредственно долларами США, не будет производиться разорительная для клиента конвертация рубля в доллары и не будет взиматься процент за произведенную операцию.

Ниже мы рассмотрим подробнее все банковские предложения с возможностью открытия мультисчета. Всего в мультивалютном формате можно открыть 43 карты из категорий «дебетовые» и «кредитные».

Дебетовые

Когда сотрудники банка говорят про мультивалютную карту от Альфа Банка, чаще всего имеют в виду дебетовый вариант. Существует огромное количество вариаций (ознакомиться с ним вы можете здесь): от «Детской карты» до «Карты Пятерочка», «Аэрофлота» и карточек из премиального сегмента.

Поэтому будет целесообразно рассмотреть общие условия пользования, характерные всем или большинству предложений. Более подробный каталог с перечислением всех видов карт вы можете найти на официальном сайте Альфа Банка по ссылке https://alfabank.ru/everyday/debit-cards/multivalyutnaya.

• Оформить пластик можно в рамках Mastercard или Visa. Открытие на основе платежной системы «МИР» невозможно;
• Обслуживание варьируется от бесплатного до 5000 рублей в год за премиальные предложения;
• Подавляющее большинство карт предусматривают кэшбэк. Он может быть совсем небольшим (1%), но зато на все покупки, а может быть и строго направленным на определенные категории товаров и услуг: карта «Пятерочка» дает кэшбэк до 2% за покупки в Пятерочке, «Мужские карты» дают кэшбэк до 20% в барах, ресторанах, фитнес-центрах и т.д.;
• Карты золотого и премиального сегмента предусматривают страховку за рубежом, бесплатную экстренную выдачу денежных средств за пределами России, отдельного консьержа и прочие услуги; и пополнение производится бесплатно в банкоматах Альфа Банка и его партнеров — до определенного лимита. При внесении свыше 150 000 рублей в сутки, часть суммы, превышающей лимит, будет обложена комиссией.

Кредитные

На данный момент банк предлагает небольшую линейку кредитных карточек, поэтому тут «не разбежишься» (ее мы описывали в данной статье). Еще меньше предложений, предполагающих подключение мультивалютного счета. Среди вариантов выделяется «Alfa Travel Premium» — это кредитка, которая может быть привязана к счетам в разной валюте. Вместе с открытием этой карты клиент получит:

• Кэшбэк до 11%, конвертируемый в мили;
• Снятие наличных в любой стране мира — 3,9% от суммы, но не меньше 300 рублей;
• Льготный период до 60 дней;
• Кредитный лимит до 1 млн. рублей ;
• Пластик считается доходным, т.к. на минимальный остаток в течение месяца будут капать проценты по ставке 7% годовых;
• Расширенная страховка как в России, так и за рубежом;
• В абсолютно любой момент можно открыть текущий счет в рублях, долларах США, евро, английских фунтах стерлингов или швейцарских франках. Именно поэтому оплата товаров и услуг за рубежом производится без конвертации, т.е. без дополнительных расходов для клиента;
• Дополнительные услуги: бесплатный безлимитный интернет за рубежом, 15% скидка в такси бизнес-класса, 4 раза в год дается бесплатная упаковка багажа в аэропорте и т.д.

Прочитав все это, невольно появляется вопрос, а в чем подвох мультикарты Альфа Банка? Подвох, если это можно так назвать, выражен в стоимости годового обслуживания — 6500 рублей. Кроме того, если не уложиться в льготный период, на задолженность начнет «капать» процент: сначала 23,99% годовых, затем 37% и т.д. — чем больше времени длится просрочка, тем выше процентная ставка на существующую задолженность.

Депозиты

Строго говоря, мультивалютный вклад в Альфа Банке — это самый обычный депозит, но только с возможностью конвертации валют внутри счетов и между ними. Кроме того, такие депозиты предполагают пополнение счета не только в российских рублях, но и в любых других деньгах.

В Альфа Банке имеются две программы, поддерживающие подобный формат: «Потенциал+» и «Победа+». Процентная ставка начинается соответственно от 5,6% годовых и 6,38% годовых, а заканчивается 6,15% и 8% годовых.

Открытие возможно в рублях, долларах и евро с функцией конвертации. Срок размещения — от 3 месяцев до 3 лет. Минимальная сумма размещения — всего лишь 10 000 рублей, так что открыть депозит в банке может позволить себе практически каждый.

Необходимые документы и порядок оформления

Перечень бумаг, требуемых к предоставлению для оформления пластика, зависит от выбранного клиентом предложения. Так, например, для получения дебетовой карточки требуется только паспорт и заполненная анкета по форме банка.

Для кредитки дополнительно требуются документы, подтверждающие достаточный для погашения задолженности уровень дохода. В зависимости от дохода устанавливается и кредитный лимит.

В качестве подтверждения понадобится справка по форме 2-НДФЛ или справка по форме банка. Если клиент хочет оформить кредитку из премиального или золотого сегмента, дополнительно потребуется копия трудовой книжки с подтверждением стажа за последние пять лет — не меньше года, на последнем рабочем месте — не меньше трех месяцев.

Порядок оформления начинается с подачи заявки. Если клиент уже пользовался услугами Альфа Банка, пройти процедуру оформления можно дистанционно через сервисы банка Альфа-Клик и Альфа-Мобайл. Если же клиент приходит в компанию впервые, придется идти лично в банк. Там же дадут фирменные бланки для заполнения.

Спустя 1-3 дня рассмотрения, сотрудник банка свяжется с клиентом, чтобы проинструктировать его дальнейшие действия. На изготовление карточки уходит в среднем около недели. Забрать ее можно как лично в отделении, так и по почте/через курьера.

Плюсы и минусы предложений Альфа-Банка

В отличие от других банковских организаций, за мультивалютность клиенту не придется доплачивать. Услуга считается само собой разумеющейся. Соответственно, стоимость обслуживания и условия пользования не меняются, в каком бы формате не была выпущена карточка.

Кроме того, Альфа-Банк не ограничивается только поддержкой пользователя с помощью круглосуточных колл-центров и сайта. Держатели карт получают доступ к расширенной программе лояльности: кэшбек, скидки в различных сервисах, льготы, акции и пр. Поэтому заявитель получает в АБ не только сам пластик, но также ряд услуг и бонусов, сопутствующих ему.

Минус предложений Альфа-Банка в основном выражен высокой стоимостью обслуживания. Карточка, которая в другой организации стоила бы 200 рублей ежегодно или не стоила бы вообще ничего, в Альфа-Банке может обходиться в 500 и даже 1000 рублей.

Впрочем, этот аспект можно рассматривать как неизбежную плату за привилегии, которые предоставляет только Альфа-Банк. К тому же, при выполнении определенных условий, возможно полностью бесплатное пользование картой. Например, если оборот денежных средств на счете будет больше 30 000 рублей в месяц.

Нюансы пользования мультивалютной карточкой

Никаких нюансов, в сущности, нет. Не понадобится дополнительно и заранее открывать счета, чтобы экономить на покупках за рубежом. Банк автоматически считывает валюту терминала, требующего списания со счета клиента, если эта валюта присутствует в числе поддерживаемых банком — например, евро или доллары — автоматически создается текущий счет в этом же денежном выражении.

Требуемая сумма конвертируется по особому, выгодному для пользователя, курсу, и перечисляется на специальный текущий счет. Если же терминал просит оплату в непопулярной в мире валюте — индийские рупии, к примеру, то оплата производится в валюте основного счета с соответствующей конвертацией.

Краткое резюме статьи

Мультивалютные счета очень удобны клиентам, часто путешествующим за рубеж. Альфа-Банк прекрасно это понимает — для этого и была введена линейка мультивалютных карточек. Они отличаются от обычного пластика куда более удобным и гибким функционалом. В обмен за это приходится платить небольшую сумму в виде более высокого ежегодного обслуживания. Но такая плата все равно несоизмерима с выгодами, поэтому оформить карту зачастую целесообразно.

​Альфа Банк кредитная карта — особенности и условия

Банковский сектор сегодня относится к наиболее динамично развивающимся. Постоянно появляются новые интересные предложения как для физических, так и для юридических лиц. Однако существует ряд удачных решений, спрос на которые с течением времени только возрастают. К таким относятся карты со льготным периодом кредитования. Процедура их оформления упрощается, в то время как иметь такую карту очень удобно для совершения покупок в те периоды, когда свободных сумм нет. Процедура их оформления упрощается, в то время как иметь такую карту очень удобно для оплаты покупок. На рынке данного банковского продукта явственно выделяется Альфа Банк кредитная карта, предполагающая льготный период длительностью в целых 100 дней.

Альфа банк кредитная карта 100 дней без процентов: общая характеристика

Кредитные карты такого образца можно получить одной из двух систем: Visa и MasterCard, причем как в рублях, так и в валюте. Наличие у карточки электронного чипа делает ее использование в разы удобнее, главным образом для тех, кто часто выезжает за рубеж.

Нечасто банки имеют возможность предложить своим клиентам настолько длинный срок беспроцентного кредита. Обычно он составляет до 50 дней. Поэтому альфа банк кредитная карта 100 выгодно выделяется среди прочих. Особенно с учетом того, что отсутствие начисления процентов с течение льготного периода относится не только к покупкам: альфа банк снятие с кредитной карты в банкоматах разрешает.

Чтобы суметь правильно воспользоваться всеми преимуществами такого предложения, следует внимательно изучить условия кредитных карт альфа банка и вникнуть во все нюансы, так как штрафы, комиссии и неустойки за просрочку значительные и разом перекроют всю полученную выгоду.

Кредитные карты 100 дней без процентов бывают трех категорий: Classic, Gold и Platinum. Они отличаются суммой кредитного лимита, стоимостью обслуживания и комиссией. Процентная ставка равна для всех и составляет от 11,99%.

Льготный период: на что стоит обратить внимание

Сразу отметим, что разрекламированный льготный период 100 дней дается лишь владельцам традиционных кредитных карточек, выпущенных банком. Иные категории карт (к которым относятся кобрендинговые) рассчитаны на шестидесятидневный период без процентов.

Суть наличия льготного периода в том, что вы имеете право пользоваться деньгами банка бесплатно. Для этого вы должны запустить цикл, совершив покупку или сняв наличные деньги в банкомате. С этого момента у вас есть сто дней на то чтобы вернуть основной долг.

Однако важно помнить, что определенные платежи нужно совершать регулярно. Число, когда был заключен кредитный договор, является точкой отсчета платежного периода, причем это правило работает для каждого месяца. Данный период длится двадцать дней, в течение которых на карту необходимо внести минимальный платеж, который составляет 5% от общей суммы задолженности по кредитной карте (не может быть меньше 320 рублей). И самый главный момент: только после совершения первой покупки начинается период без процентов. Уже на следующий день после ее совершения все новые покупки становятся льготными (в данном случае – в течение ста или шестидесяти дней). Общую сумму накопившейся задолженности необходимо погасить до окончания установленного срока. Если вы не выходите в ноль, то следующий льготный период не активируется, а банк начисляет проценты за пользование заемными средствами.

Для большей наглядности расчета льготного периода рассмотрим схему, предложенную на официальном сайте Альфа Банка. Предположим, что договор с банком заключен 22 ноября. Но это не главная дата, основное внимание уделяем тому числу, когда была сделана первая покупка с использованием полученной кредитной карты. В нашем примере это 28 ноября. Следовательно, со следующего дня ведет отсчет льготный период, который длится 100 дней (до 9 марта). В течение этого периода требуется дважды заплатить минимальный платеж. Сроки отсчитываются от числа заключения договора и составляют 20 дней. Вся задолженность должна быть погашена до того, как придет 9 марта. В таком случае проценты начислены не будут, и цикл начнется заново.

Для удобства банк предоставляет возможность контролировать суммы и даты платежей различными способами. Выписку можно запросить онлайн через интернет-банк, в колл-центре, через мобильное приложение, а также в любом отделении банка (платно).

Где взять карточку?

Оформить кредитную карту Альфа Банка может гражданин РФ достигший возраста 18 лет при выполнении следующих условий:

• постоянный доход не менее 5000 рублей в месяц (для Москвы – 9000 в месяц);
• трудовой стаж не менее трех месяцев без перерывов;
• предоставление контактного номера телефона (и сотового, и стационарного по месту жительства)
• предоставление рабочего контактного телефона
• клиент должен работать, проживать и иметь постоянную прописку в городе (либо в непосредственной близости от него), в котором имеется хотя бы одно отделение Альфа Банка.

Альфа банк кредитная карта онлайн также оформляется. Можно оставить на официальном сайте банка заявку, которая рассматривается в кратчайшие сроки. Заявку на кредит можно подать, предоставив только два документа, одним из которых должен быть паспорт.

Теперь взять кредит или кредитную карту онлайн стало еще проще. Скачайте и установите мобильное приложение Bankiros.ru в Google Play.В приложении вы можете быстро и бесплатно подобрать кредит или кредитную карту среди самых выгодных предложений, оставить заявку в выбранные банки или отправить единую анкету во все банки в пару кликов.

Источник https://www.alfabank.by/about/articles/bud-smelee/visa-and-mastercard/

Источник https://vkreditbe.ru/multikarty-alfa-banka/

Источник https://bankiros.ru/wiki/term/alfa-bank-kreditnaa-karta