Задолженность по кредиту в ВТБ: что делать в 2022? | fcbg

 

Задолженность ВТБ

Банк ВТБ — один из лидеров банковской системы России. Он занимается кредитованием населения по всем направлениям — от оформления карт до выдачи ипотеки и автокредитов. Задолженность в ВТБ может возникнуть при нарушении сроков оплаты по графику или внесения обязательных платежей по кредитке, при превышении лимита по карте.

Также просрочка может быть связана с неоплатой дополнительных услуг, комиссий и сборов, если они предусмотрены договором. В этой статье мы расскажем о том, когда возникает просроченная задолженность по кредитам ВТБ, о способах ее проверки и вариантах действий со стороны заемщика.

Особенности кредитования в ВТБ

Кредит в ВТБ можно получить при обращении в подразделение банка и через онлайн-сервисы. Физические лица могут взять потребительские кредиты и автокредиты, ипотеку. Также банк предлагает несколько видов кредитных карт, в том числе по зарплатным проектам. В зависимости от вида услуги, погашать задолженность нужно:

• в соответствии с графиком и договором (например, по потребительскому кредиту, ипотеке);
• путем внесения каждый месяц платежей по кредитке (точная дата платежа определяется после одобрения кредитного лимита);
• на основании требования банка о расторжении договора, возврате всей суммы долга (например, ВТБ может это сделать при длительной просрочке по кредиту).

Дополнительные обязательства могут быть связаны с оплатой комиссий за обслуживание счета, страховых взносов, подключенных услуг. Сроки внесения таких платежей могут отличаться от даты погашения кредита по графику.

Для обслуживания любого кредита открывается счет. На нем будут отражаться все поступающие платежи, вестись расчеты задолженности, процентов и штрафных санкций.

Заемщик может запрашивать выписки по лицевому счету, чтобы убедиться в зачислении денег, посмотреть остаток долга и размер текущих платежей.

По некоторым видам кредитов ВТБ не взимает плату за открытие и обслуживание счета.

Что будет с кредитом ВТБ после введения санкций

Это крайне актуальный вопрос для всех заемщиков и клиентов ВТБ, так как банк попал под санкции уже в первые дни спецоперации на территории Украины. Это сделало невозможным расчет картами ВТБ за границей. На территории России банк продолжает работу без каких-либо ограничений. Это означает следующее:

• действующие кредиты и карты переоформлять не нужно;
• условия кредитных договоров ВТБ менять не может, в том числе и повышать ставки (исключения могут быть прописаны в условиях договора);
• дебетовые и кредитные карты ВТБ можно без ограничений использовать на территории России;
• платежи по кредитам не приостанавливаются, но банк предлагает собственные программы поддержки заемщикам, оказавшимся в сложной ситуации.

Из-за резкого ухудшения финансовой ситуации в стране ВТБ и другие банки резко подняли ставки по всем типам вновь выдаваемых кредитов. Поэтому рекомендуем не принимать необдуманных решений, даже если вам срочно нужны деньги. При этом по действующим кредитам повышение ставок запрещено, если только это прямо не предусмотрено договором.

Обращаем внимание, что во многих кредитных договорах с ВТБ и другими банками указан пункт о возможности досрочного расторжения из-за чрезвычайных ситуаций, форс-мажорных факторов. Если банк предъявит такое требование, заемщику придется возвращать весь остаток по кредиту. О вариантах действий в данной ситуации вы можете проконсультироваться у наших юристов.

Когда возникает задолженность по кредиту в ВТБ

Оформление кредита изначально влечет образование задолженности перед банком. Пока заемщик платит точно по графику или вносит обязательные платежи по карте, задолженность считается текущей. При нарушении сроков оплаты возникает просрочка, которую ВТБ вправе взыскивать в досудебном и судебном порядке.

Потребительские кредиты, ипотека

По ипотеке, потребительским и автокредитам заемщику предлагается подписать договор, график платежей. Вся сумма выданного кредита разбивается в графике на равные или неравные ежемесячные платежи. Если деньги не поступят на кредитный счет до даты, указанной в графике, возникает просрочка.

В период действия кредитного договора стороны могут менять его условия по взаимной договоренности, соглашению. Изменения могут касаться и графика платежей. Например, реструктуризация долга ВТБ может предусматривать изменение размера платежей и даты их внесения.

Также по программе кредитных каникул, действующей в 2022 году в России, заемщик может получить отсрочку выплат на срок до 6 месяцев.

Задолженность по кредитной карте

Для погашения задолженности по кредитной карте график не оформляется. Когда заемщик начинает тратить одобренный лимит по карте, у него возникает обязанность вносить ежемесячные платежи. Его размер составляет не менее 3% от потраченного лимита, но может быть и больше. Так как по кредиткам графика платежей нет, просрочка может возникнуть:

• при пропуске даты внесения очередного платежа;
• при неоплате начисленных комиссий, сборов за дополнительные услуги, обслуживание карты и счета, взносов по страховке;
• при отказе вернуть всю сумму задолженности по требованию банка.

Сумму текущего платежа и дату его внесения можно в любой момент посмотреть в мобильном приложении. Также можно проверить задолженность через любой банкомат ВТБ, в личном кабинете на сайте банка.

Пользователям карт ВТБ доступен перенос даты платежа на следующий месяц. Сделать это нужно заранее, пока не возникла просрочка. Для добросовестных заемщиков перенос платежа будет доступен несколько раз.

Сверхлимитная задолженность по счету ВТБ

Несколько слов о том, что такое сверхлимитная задолженность по карте ВТБ. При выдаче кредитки банк утверждает лимит средств, предоставленных заемщику. В большинстве случаев владелец карты не сможет потратить больше лимита, так как система сразу заблокирует платеж. Но в некоторых случаях может возникать превышение лимита.

Например, это возможно по технической ошибке, когда система не успеет обработать несколько платежей за короткий срок.

На сумму превышения лимита заемщику начислят повышенные проценты, могут взыскать штраф, блокировать карту. Если пришла смс о сверхлимитной задолженности, рекомендуем незамедлительно ее погасить. Также рекомендуем постоянно контролировать состояние счета и суммы трат, чтобы избежать начисления штрафных санкций.

Как узнать размер задолженности перед ВТБ

Заемщик может в любой момент проверить состояние кредитного счета и карты, посмотреть текущую и просроченную задолженность. О каждой операции банк направит смс-уведомление, если такая услуга подключена при заключении договора или позже. Узнать задолженность по кредиту в ВТБ можно:

• в мобильном приложении (в нем отражаются данные отдельно по каждой карте и кредиту);
• в личном кабинете на сайте ВТБ (там можно не только посмотреть суммы долгов и платежей, но и сформировать выписку);
• в подразделении банка (специалисты ВТБ могут выдать выписку по счету сразу же при обращении);
• через банкоматы ВТБ (на экране будут показаны данные о текущих платежах и общей задолженности, а по чеку видны последние операции и начисления).

Можно позвонить в колл-центр ВТБ, чтобы получить сведения о текущей и просроченной задолженности через консультанта. Для этого нужно знавать свои личные данные, указать кодовое слово. Если не назвать кодовое слово, информацию о долге и кредите не расскажут, так как это персональные данные заемщика.

Как идет взыскание кредитных долгов в ВТБ

ВТБ взыскивает долги только легальными методами. Основания для взыскания возникают уже с первого дня просрочки. Сразу в суд банк обращаться не будет. Сначала отдел взыскания ВТБ будет связываться с заемщиком по телефону, направлять письменные претензии и требования, смс-уведомления. Также информация о необходимости погасить долг появится на стартовом экране мобильного приложения.

Заемщик, оказавшийся в сложной финансовой ситуации, может сам позвонить по телефону отдела взыскания задолженности в ВТБ, обратиться к специалистам в подразделении банка.

Должнику, который сам проявит инициативу в решении кредитных проблем, могут предложить разные варианты действий. Добросовестность со стороны заемщика может повысить шансы на реструктуризацию просрочки, на одобрение кредитных каникул.

Если взаимодействие с заемщиком не принесло результата, специалисты ВТБ могут предпринять следующие меры:

• блокировать кредитную карту, направить требование о погашении всей суммы потраченного лимита;
• подать заявление на судебный приказ, иск на взыскание задолженности;
• направить материалы на взыскание в ФССП;
• продать просрочку коллекторской компании, что влечет переход прав к новому кредитору.

Как и другие банки, ВТБ может продать задолженность коллекторам. Реализация прав требования по основному долгу ВТБ, а также по начисленным процентам и штрафным санкциям, осуществляется путем заключения договора цессии с коллекторской фирмой.

Должника об этом обязательно уведомят в течение 30 дней после заключения договора. Если просрочка ВТБ продана коллекторам, погашать ее нужно уже новому кредитору.

Заемщику нужно обратить внимание на то, что проданная задолженность подлежит одновременному погашению — график ежемесячных платежей, который устанавливал предыдущий кредитор, больше применяться не будет.

Чаще всего через 3-5 месяцев после продажи долга следует иск от коллекторского агентства.

Что делать заемщику, если возникла просрочка по кредиту ВТБ

Ряд действий можно предпринять еще до образования просрочки. Это поможет избежать ухудшения кредитной истории, проблем с начислением штрафных санкций. Заемщик может использовать следующие варианты действий:

• воспользоваться различными программами ВТБ для поддержки заемщиков (это может быть перенос платежа, получение кредитных каникул и т.д.);
• подать заявку на реструктуризацию кредита и задолженности (в этом случае будут внесены изменения в текущий договор и в график платежей в ВТБ);
• пройти рефинансирование кредита через другой банк, чтобы закрыть долг перед ВТБ (таким способом можно погасить сразу несколько действующих кредитов).

Указанные варианты, скорее всего, будут недоступны для заемщика с большой и длительной просрочкой. Поэтому лучше сразу обращаться в ВТБ или другие банки за поддержкой, как только вы столкнулись с финансовыми проблемами.

Если не удалось избежать судебного взыскания, должник может предпринять следующие действия:

• отменить судебный приказ в упрощенном порядке, чтобы получить небольшую передышку до взыскания по иску;
• подавать возражения, жалобы, ходатайства, контррасчеты, если он не согласен с указанной в иске суммой долга или длительностью просрочки;
• просить суд о снижении суммы штрафных санкций, если она несоразмерна основному долгу;
• подать ходатайство об отсрочке или рассрочке выплаты взысканной задолженности.

В редких случаях банк может пропустить сроки на судебное взыскание (3 года). Это позволяет подать заявление о частичном или полном отказе в иске в связи с пропуском сроков давности. Отметим, что по потребительским кредитам и ипотеке давность нужно считать по каждому просроченному платежу. По кредиткам ситуация иная — этот срок начинает течь через 30 дней после направления банком требования.

Можно ли списать долги

Такая возможность есть. Задолженность ВТБ, как и просрочку по кредитам других банков, можно списать через судебное или внесудебное банкротство. Эта процедура доступна при наличии признаков неплатежеспособности, в том числе при больших и длительных долгах.

У банкротства есть ряд рисков и последствий, в том числе при реализации имущества, оспаривании сделок должника. Но если платить действительно нечем, а какое-либо имущество у должника отсутствует, он может освободиться от кредитных обязательств.

О вариантах действий при образовании просрочки перед ВТБ можно проконсультироваться у наших юристов. Рекомендуем обращаться за помощью сразу после возникновения проблем с платежами по кредиту — это позволит использовать все доступные варианты!

Досрочное погашение кредита в ВТБ

Современному человеку сложно избежать использования такой услуги, как кредитование. Особенно при условии того, что крупные банки предлагают сравнительно доступные условия заимствования для своих клиентов. Сэкономить собственные средства позволяет досрочное погашение кредита в ВТБ. Однако для получения максимальной выгоды необходимо знать условия предоставления и особенности погашения данного кредита. Об этом и пойдет речь в данной статье.

Возможно ли досрочное погашение кредита в ВТБ?

Для клиентов банка ВТБ досрочное погашение кредита является доступной возможностью, которой можно воспользоваться в любой день. Чем раньше клиент погашает взятый в банке кредит, тем меньше итоговая сумма переплаты за использование заемных ресурсов.

Правила банка ВТБ гласят, что крайним сроком погашения очередного платежа по кредиту является время до 19.00 дня, который указан в приложении к заключенному с клиентом договору. Возможностей произвести платеж несколько:

• пополнить счет наличными через кассу;
• перевести средства с карты ВТБ или счета, открытом в любом другом банке.

Условия, на которых реализуется досрочное погашение кредита в ВТБ

Для осуществления досрочного погашения кредита достаточно подать соответствующее заявление. При этом действует правило, по которому при отсутствии на банковском счете средств, необходимых для совершения операции по полному погашению кредита, заявление считается аннулированным, а выплаты по кредиту осуществляются в порядке, установленном графиком. Для того чтобы узнать сумму долга с учетом пересчитанных процентов за фактический срок кредитования необходимо обратиться к специалистам банка. При себе необходимо иметь паспорт.

Важно отметить, что такое заявление принимается только в том случае, если по счету отсутствует просроченная задолженность.

Порядок частичного досрочного погашения кредита

Если вести речь о досрочном погашении определенной части взятого кредита, а не в полном его размере, то здесь необходимо учитывать несколько моментов:

• срок внесения денежных средств для большинства кредитов не обязательно должен совпадать с графиком осуществления платежей, но в некоторых случаях необходимо придерживаться плановых дат (при этом размер внесенной суммы должен быть больше минимального платежа, установленного заключенным договором);
• обязательно заранее поставить банк в известность о намерении внести сумму, превышающую размер очередного платежа по кредиту (позвонить в контактный центр банка или обратиться в любое банковское отделение с заявлением об увеличении платежа установленной формы не позднее, чем за один рабочий день до осуществления операции).

Выполнение обоих условий действительно важно, так как в противном случае списание со счета будет осуществлено в размере обычного ежемесячного платежа. Следовательно, сэкономить на процентах не получится, так как срок погашения кредита не изменится, а переплаченная сумма будет на счете.

Осуществлять частично досрочное погашение кредита в ВТБ можно без всяких ограничений, банк не выставляет условий по минимальной сумме платежа, комиссии и пени отсутствуют.

После проведения операции возможно два варианта дальнейшего погашения кредита:

• сокращения срока кредитования при условии сохранения первоначально установленного размера ежемесячного платежа;
• снижения размера обязательного платежа при условии сохранения срока оплаты займа.

С целью расчета полученной выгоды при досрочном погашении кредита рекомендуется воспользоваться специальным калькулятором, который находится на сайте банка.

Досрочное погашение кредита в ВТБ: условия и порядок погашения

Когда вы платите кредит, то платеж может быть очень высок. Он зависит от процентной ставки и от суммы займа, которую вы получили в ВТБ.
Есть 3 главных причины, чтоб досрочно погашать кредит:

• 👍 Досрочное погашение позволяет уменьшить сумму ежемесячного платежа, а следовательно и снизить финансовую нагрузку. Поэтому в итоге существенно снизится общуя переплата по кредиту в виде процентов.
• 👍 Вы будете чувствовать себя более финансово независимым. При досрочке с уменьшением суммы ежемесячного платежа у вас будет оставать денег на руках больше после оплаты обязательного платежа по кредиту. Вы можете позволить себе более хорошие продукты, съездить в отпуск. Качество жизни существенно улучшится
• 👍 Вырастут шансы на получение нового кредита. При уменьшении суммы платежа снижается ПДН. Ваши шансы на получение нового кредита существенно вырастают.

Что происходит при досрочке?

Все просто — чем больше вы досрочно погашаете, тем меньше ваш долг банку.

От суммы долга банку зависят проценты и ежемесячный платеж. Схема такая — чем больше сумма досрочки — тем меньше ваш долг перед банком, а следовательно и меньше итоговая переплата. Т.е. вы меньше отдадите денег банку. А так толку от денег не будет, если свободные средства вы будете хранить где-нибудь под подушкой.

В определенных случаях при быстром погашении сверх очередного платежа уменьшается ежемесячный платеж по кредиту. Это способствует меньшим ежемесячным тратам по вашему кредиту и улучшению финансового и психологического состояния.
Вы меньше платите — у вас больше денег — вы меньше переживаете, что нужно платить банку и вам не хватит на жизнь.

Виды досрочного погашения в ВТБ

Бывают случаи, когда появляется возможность погасить кредит досрочно. Досрочное погашение в банке ВТБ бывает двух видов:

• Полное досрочное погашение , когда вносится сразу вся сумма с учетом пересчитанных процентов за фактический срок пользования кредитными средствами. Оно осуществляется на основании заявления от клиента с просьбой погасить кредит раньше указанного в договоре срока. В ВТБ нет комиссии или штрафных санкций за досрочное погашение, которое возможно на любом этапе кредитного периода.
• Частичное досрочное погашение, когда вносится часть суммы, идущей на погашение части основного долга. При частичном досрочном погашении клиент составляет заявление с просьбой совершить частичное погашение основного долга. ВТБ предлагает на свободный выбор клиента два вида частичного досрочного погашения:
  a) уменьшение размера ежемесячного платежа с сохранением первоначального срока кредита,
  б) уменьшение срока кредита с сохранением прежнего ежемесячного платежа.

Калькуляторы досрочного погашения ВТБ

Особенности полного досрочного погашения в банке ВТБ.

Для проведения досрочного погашения вам нужно взять паспорт и знать номер договора. С этими данным нужно обратиться в любое отделение банка ВТБ и написать заявление.
Имеются следующие особенности:

1. Необходимо уведомить банк путем письменного заявления в отделении за сутки до предполагаемой даты полного погашения.
2. Полное погашение может осуществиться в любой день после даты оформления заявления на досрочное погашение.
   Читайте также: Как вернуть страховку при полном досрочном погашении в ВТБ?
3. Если в указанную в заявлении дату денежных средств не будет на счете или они будут не в полном необходимом размере, то погашения не произойдет. Заявление автоматически будет аннулировано, а погашение произойдет в обычном порядке согласно графику.
4. Сумму для полного погашения необходимо уточнять у специалистов банка, полагаться только на график нельзя.

В случае полного досрочного погашения рекомендуем также удостовериться, что оно пройдет и кредит будет правильно закрыт.
Читайте также:Как правильно закрыть кредит?

Особенности частичного досрочного погашения.

1. Досрочное погашение на сумму меньше 500 тыс. рублей можно произвести только через банкомат или онлайн банк ВТБ.
2. Для проведения досрочки необходимо обратиться в отделение банка и оформить заявление на частичное досрочное погашение с указанием варианта погашения не менее, чем за 1 рабочий день до даты планового погашения. Следует знать, что обычно досрочка осуществляется в дату заявления, если оно было подано до 18-00 текущего дня. Иначе обычно идет досрочка на следующий день. Это все будет отражено в заявлении
3. Сумма для частичного досрочного погашения должна быть не меньше суммы, указанной в кредитном договоре (пункт о минимальной сумме для частичного досрочного погашения.
4. Частичное досрочное погашение возможно осуществить в плановую дату оплаты кредита, а по некоторым видам кредита в любую дату.

Банковский эксперт, специалист по кредитам и картам. Более 10 лет работы в коммерческих банках РФ в качестве кредитного эксперта, специалиста по РКО и кассира.

Важно понимать, что когда вы вносите сумму частичного досрочного погашения не в дату очередного платежа, то часть суммы досрочки идет на оплату процентов, начисленных за текущий период. Оставшаяся сумма идет на уменьшение основного долга, т.е. на досрочное погашение. Специалист банка отразит указанные суммы в заявлении о досрочном погашении

Важно помнить, что при любом виды досрочного погашения необходимо убедиться у специалистов банка, что по кредиту отсутствует задолженность, иначе досрочного погашения не произойдет, поскольку внесенные средства пойдут в первую очередь на погашение задолженности.

Способы погашения кредита в банке ВТБ:

• в кассе банка при наличии паспорта,
• в банкоматах банка с использованием специальной карты, которую выдают при выдачи кредита,
• через систему дистанционного обслуживания Телебанк(ВТБ онлайн),
• через различные терминалы оплаты с введением необходимых реквизитов счета,
• через почтовые отделения путем заполнения почтовых бланков,
• через любой другой банк с использованием реквизитов счета.

Как погасить через ВТБ онлайн

Заявление на досрочное погашение можно оформить через Интернет банк ВТБ — ВТБ онлайн.
Для оформления нужно выполнить следующий порядок действий.

• Залогиниться и убедиться, что на счету, с которого будете досрочно погашать есть необходимая сумма
• Наверху выбрать раздел продукты, слева кредиты и выбрать в списке нужный кредит

Расчет досрочного погашения в ВТБ

Рассмотрим пример: кредит

Сумма	Ставка	Срок	Дата выдачи
1 000 000	20%	60 мес.	01.07.2014

Получаем такой примерный график платежей — см. расчет по ссылке.

Первый платеж попадает на август. Через два года в августе 2016 года совершается частичное досрочное погашение в размере 300 000 руб. с выбором варианта уменьшения срока кредита.
Сумма основного долга на 1 сентября 2016 года составляет 699 032.00 руб.

Поскольку платеж остается таким же 26 493.88 руб., то остается узнать, сколько месяцев надо выплачивать такую сумму, чтобы погасить остаток основного долга.
Выражаем срок кредита через формулы расчета ежемесячного аннуитетного платежа:

где,

• ЕАП – ежемесячный аннуитетный платеж,
• СК – сумма полученного кредита от банка,
• i – месячная процентная ставка,
• n – срок кредита.

Таким образом, подставляем в полученную формулу необходимые значения и получаем новый срок после частичного досрочного погашения

Округляем полученное значение до 17 и получаем такое количество месяцев осталось платить.
Месяц, на который вносилась сумма для частичного погашения по счету был 26, добавляем к нему оставшееся число месяцев 17 и получаем новый срок кредита в 43 месяца (вместо первоначальных 60).
Расчет на нашем калькуляторе этого случая можно найти по ссылке.

Как правильно досрочно погашать?

Тут можно дать следующий совет.

• Если у вас небольшая зарплата и ее весомую часть занимает кредитный платеж — погашайте с уменьшением ежемес. платежа. Меньше аннуитетный платеж — больше зарплаты у вас остается и больше денег будет на жизнь. Этот вариант очень подходит для ипотечных заемщиков
• Если у вас хорошая зарплата — уменьшайте срок кредита. Меньше срок кредита — быстрее вы его заплатите и забудете.
• Не ждите и не копите деньги. Чем раньше вы закроете кредит — тем лучше и дешевле для вас.

Более подробно:Как правильно досрочно погашать кредит?

Популярные вопросы и ответы

Чисто математически выгоднее уменьшать срок кредита, т.е. делать досрочное погашение с изменением срока. Но разница в переплате по сравнение с уменьшением суммы ежемесячного платежа незначительна. Рекомендуется все таки сначала посчитать и сравнить варианты досрочки на нашем сайте

В случае потребительского кредита такое возможно, но нужно внимательно читать договор. Если кратко: если страховая премия зависит от остатка долга по кредиту,то возможен возврат части премии. Или же это должно быть прописано в условиях страхования

Чтоб посчитать выгоду от досрочного погашения нужен кредитный калькулятор. Можете воспользоваться калькулятором на нашем сайте. Вам нужно взять итоговые уплаченные проценты до досрочного погашения и отнять от них итоговые проценты после досрочного погашения. Получившееся значение и будет выгода

Досрочное погашение нужно делать как можно раньше и на как можно большую сумму. Т.е. стоит гасить быстрее, как только появились деньги. Но не нужно делать это маленькими суммами(меньше ежемесячного платежа), т.к. есть частные случаи, когда досрочное погашение будет неэффективно.

Источник https://fcbg.ru/zadolzhennost-vtb

Источник https://bankiros.ru/wiki/term/dosrocnoe-pogasenie-kredita-v-vtb-24

Источник https://mobile-testing.ru/dosrochnoe_pogashenie_vtb24/