Досрочное погашение ипотеки Сбербанка: как правильно гасить кредит досрочно — Ипотека — Журнал Домклик

 

Оплата кредита Сбербанка России

Ни для кого не секрет, что оплата кредита – это одно из важных условий для формирования хорошей кредитной истории. Сбербанк по максимуму упростил жизнь своих клиентов, чтобы процесс оплаты стал легким и быстрым. Для этого создано большое количество каналов погашения и способов оплаты задолженности, поэтому с оплатой кредита проблем возникнуть не должно. Оплатить кредит можно как в отделении банка, так и через банкомат или же из дома в режиме онлайн через интернет.

Оплата кредита наличными в кассе банка

Пожалуй, самый удобный способ погашения задолженности для тех, у кого нет возможности оплатить кредит через интернет. Однако здесь стоит учитывать, что для этого клиенту необходимо будет посетить отделение ближайшего офиса Сбербанка и внести платеж через сотрудника финансовой компании.

Если данный способ погашения используется впервые, заемщику с собой необходимо принести в отделение банка кредитный договор, так как в нем указана вся необходимая информация для внесения оплаты:

• номер кредитного договора;
• сумма ежемесячного платежа;
• дата погашения и т.д.

Далее, если оплата в дальнейшем будет производиться также в офисе банка, с собой достаточно будет принести только квитанцию с предыдущего месяца.

Важно: Сотрудники банка не сообщают информацию стороннему лицу (родственнику/знакомому) по кредиту, если он не является поручителем/созаемщиком.

Широкая сеть отделений банка позволяет погасить платеж в любом ближайшем офисе. Заплатить ежемесячный платеж рекомендуется все же за несколько дней до предполагаемой даты погашения, чтобы не допустить просрочку, например, из-за технического сбоя в системе.

Использование банкоматов и терминалов для внесения средств

Помимо большого количества отделений, у Сбербанка также есть свои собственные банкоматы, в которых также можно легко оплатить задолженность по кредиту. Данные терминалы установлены практически в каждом магазине или торговом центре. Однако для погашения задолженности по кредиту заемщику необходимо знать номер кредитного счета, который состоит из 20 цифр, дату оформления займа и размер ежемесячного взноса.

Внести оплату по кредиту можно как наличным способом, вставив купюры в банкомат, так и с помощью банковской карты, например зарплатной, переведя деньги со счета на счет. Зачисление осуществляется моментальное, поэтому вносить платежи можно в дату платежа по графику.

Процедура погашения выглядит следующим образом:

1. Сначала клиенту необходимо вставить в банкомат банковскую карту, на которой имеются деньги для списания.
2. Далее, заемщик должен перейти в раздел «Кредиты» и выбрать пункт «Погашение кредита».
3. Здесь вам следует указать номер кредитного счета, состоящий из 20 цифр.
4. В заключение оплаты указываем сумму платежи и нажимаем на кнопку «Оплатить».

Погашение через мобильное приложение «Сбербанк-Онлайн»

Клиенты Сбербанка также могут воспользоваться для оплаты платежей удобным мобильным приложением Сбербанк-Онлайн. Это своего рода интернет-банк, позволяющий контролировать счет, баланс, совершать переводы и многое другое, но с мобильного телефона. То есть, для пользования данной услугой заемщику необходимо скачать мобильное приложение на свой смартфон. Вход в личный кабинет осуществляется с помощью логина и пароля, которые были получены пользователем при регистрации сервиса.

Приложение доступно для скачивания на любой телефон, будь то на базе Android или же IOS. Оплатить задолженность данным способом можно онлайн, не выходя из дома или офиса своего кабинета на работе. Платить можно в любое удобное время. Для погашения задолженности клиенту необходимо:

1. Зайти в мобильное приложение и авторизоваться при помощи логина и пароля от сервиса.
2. Далее, следует выбрать необходимый действующий кредит в разделе «Кредиты».
3. Здесь мы выбираем раздел «Операции», а далее переходим в пункт «Внести платеж».
4. Списание осуществляется онлайн с банковской карты, поэтому необходимо обеспечить достаточную сумму на счете. Для этого выбираем счет карты, с которой будет производиться списание и указываем сумму для перевода.
5. Списание производится только после подтверждения данной операции с помощью смс-пароля, который высылается на мобильный телефон клиента, привязанный к Сбербанк-Онлайн.

С помощью сервиса и личного кабинета можно оплатить кредит практически любого российского банка – ВТБ, Почта Банк, Альфа-Банк и т.д.

Для оплаты через мобильный банк карта должна быть оформлена в том же отделении, что и кредит. Кроме того, услуга работает только для займов с дифференцированными (уменьшающимися) платежами.

Если необходимого банка нет в представленном списке в приложении, можно воспользоваться удобным поиском по БИК. Для этого в поисковой строке следует указать БИК банка получателя средств, после чего нажать на кнопку «Поиск». Но здесь стоит ответить, что оплата кредита другого банка производится с комиссией в размере 1% от суммы платежа.

Осуществить платеж на сайте Сбербанка

Помимо мобильного приложения, клиентам Сбербанк доступен также и личный кабинет Сбербанк-Онлайн, воспользоваться которым можно с помощью компьютера и интернета. С его помощью можно оплачивать различные услуги, совершать денежные переводы в любой банк и многое другое. Оплата кредитного платежа в личном кабинете выглядит следующим образом:

1. Сначала пользователю необходимо авторизоваться в интернет-банке с помощью логина и пароля, которые были получены при регистрации и подключении данной услуги.
2. Далее, после того, как выполнен вход в систему, заемщику следует перейти в раздел «Кредиты» и выбрать необходимый для оплаты кредитный договор.
3. На этом шаге нам нужно перейти в пункт «Операции», после чего в раздел «Ввести платеж».
4. Система предложит клиенту из списка выбрать доступную для списания банковскую карту, после чего следует указать размер списания, то есть сумму платежа.
5. Подтверждение операции осуществляется вводом смс-пароля.

Как правило, деньги зачисляются моментально, но если оплата производится на кредитную карту, на зачисление платежа может уйти некоторое время – до 1 суток.

Как настроить автоплатеж

Если вы не хотите переживать каждый месяц по поводу оплаты платежа, вам доступна услуга автоплатеж. С помощью данного сервиса клиент может настроить автоматические списания со своего счета, в результате чего погашение платежа будет производиться автоматически с выбранного счета в указанную дату.

Услуга предоставляется всем клиентам Сбербанка, причем бесплатно, однако, перед началом ее использования, ее необходимо настроить. Сделать это можно следующим образом:

1. Сначала нам необходимо войти в личный кабинет.
2. Далее, клиенту следует перейти в раздел «Автоплатежи» и нажать на кнопку «Подключить автоплатеж».
3. На этом этапе следует указать реквизиты кредитного договора и сумму списания, а также необходимо выбрать счет, с которого будут совершаться регулярные оплаты.
4. Также следует настроить регулярность списания средств, выбрав дату.
5. Подтвердить подключение опции необходимо смс-паролем, который отправляется на мобильный телефон клиента.

Такой вариант платежей хорош для тех, кому на карту поступают регулярные платежи, например, когда карточный счет используется для начисления заработной платы. Также услугу автопогашения можно настроить в отделении банка при оформлении кредита. Специалист банка самостоятельно настроит данную опцию.

За перевод на займовый счет в том же учреждении комиссия не берется, а если транзакция проводится в сторонний банк, то придется заплатить комиссионный сбор.

Перевод из другого банка

Не все жители России получают заработную плату на карту Сбербанка, поэтому для погашения платежа можно использовать и возможность перевода средств со счета, открытого в другом банковском учреждении. Для того, чтобы совершить перевод из другого банка, клиенту необходимо предоставить реквизиты кредитного договора в свою организацию (бухгалтерию), чтобы бухгалтеры автоматически списывали платежи с заработной платы. Для того чтобы произвести оплату, вам следует предоставить полные реквизиты счета – наименование отделения Сбербанка, БИК банка, ИНН, корсчет и т.д. В назначении платежа следует указывать «Внесение платежа в счет погашения кредита, открытого в Сбербанке. Договор №___от ДД.ММ.ГГ, ФИО заемщика».

Важно помнить, что переводы из другого банка осуществляются с задержкой, как правило, до 5-7 рабочих дней, поэтому оплату следует производить заранее, чтобы не допустить просрочку.

Погасить кредит Сбербанка на портале Выберу.ру

Еще один довольно удобный способ погашения задолженности предлагает наш портал Выберу.ру. Перейдя по ссылке https://www.vbr.ru/banki/sberbank-rossii/kredity/oplatakredita/ вам необходимо просто заполнить специальную форму для перевода, где следует указать регион банка, расчетный счет, номер кредитного договора, ФИО заемщика, номер телефона и сумму платежа, после чего нажать на кнопку «Перейти к оплате». Комиссия за перевод составляет всего 3% от суммы взноса, плюс 50 рублей. Далее, система предложит указать реквизиты платежного инструмента, с которого будет производиться списание платежа.

Деньги будут зачислены в течение суток. Не стоит переживать за сохранность своих данных, так как на нашем портале все данные надежно защищены.

Итоги

Подводя итоги вышесказанного, хотелось бы сказать, что погашение кредита очень важно, для вашего будущего. Во-первых, оплачивая платежи вовремя, вы гарантируете себе формирование хорошей кредитной истории. Во-вторых, положительная кредитная история дает возможность в дальнейшем получить более выгодные условия по новому кредиту. А наш портал Выберу.ру с радостью вам в этом поможет, так как с нашей помощью вы сможете легко и быстро внести оплату, при этом указав минимум информации.

Досрочное погашение ипотеки Сбербанка: ответы на популярные вопросы

Оформляя ипотеку, вы точно знаете — когда и в каком размере вносить платежи. Если же у вас появились дополнительные средства, вы можете совершить внеочередной платеж и погасить часть кредита. Разберемся, как сделать досрочное погашение, и так ли это необходимо.

Когда можно сделать досрочное погашение

Совершить досрочное погашение — полное или частичное — можно в любой момент, начиная со второго дня от выдачи кредита. Например, если кредит вы взяли вчера, досрочно погасить его можно уже сегодня. Не ждите, пока накопится крупная сумма. Совершайте досрочное погашение сразу, как только у вас появилась возможность.

Нет ограничений или штрафов. Вы можете хоть каждый месяц вносить дополнительные платежи — каждый раз график будет пересчитываться, а остаток кредита и начисляемые проценты — уменьшаться.

Досрочное погашение за счет материнского капитала

Погасить ипотеку досрочно можно с помощью материнского капитала. На сегодняшний день размер материнского капитала — 524 528 рублей, а получить его можно уже при рождении первого ребенка с 1 января 2020 года.

Для того, чтобы совершить досрочное погашение с помощью материнского капитала, не нужно идти в Пенсионный фонд. Написать заявление о распоряжении маткапиталом можно прямо в банке или удаленно — в личном кабинете обслуживания ипотеки на Домклик.

После того, как Пенсионный фонд убедится, что всё законно, он перечислит деньги в банк. Сначала будут погашены проценты, начисленные на остаток кредита с момента последнего платежа по ипотеке и до момента поступления материнского капитала. Остальная сумма пойдет на погашение основного долга. Ни просрочки, ни штрафы, ни пени не могут быть оплачены за счет средств материнского капитала.

Досрочное погашение за счет материнского капитала всегда происходит с сокращением суммы ежемесячного платежа. Выбрать сокращение срока нельзя.

Важно: При использовании материнского капитала для улучшения жилищных условий, вы обязаны будете выделить доли детям в этой недвижимости после полной выплаты кредита.

Досрочное погашение за счет субсидии для многодетных семей

Помимо материнского капитала, многодетные семьи могут воспользоваться еще одной уникальной возможностью: погасить кредит за счет субсидии в 450 тысяч рублей.

Подать заявление на эту субсидию можно только в банке. Если по вашему заявлению будет принято положительное решение, субсидия будет зачислена автоматически.

Если остаток долга по кредиту меньше 450 тысяч, он будет погашен полностью. Оставшаяся сумма — разница между остатком долга и размером субсидии — просто «сгорит». Подумайте: возможно, вы будете оформлять еще один ипотечный кредит, где сможете использовать субсидию целиком.

Если же остаток долга больше 450 тысяч, погашено будет только 450 тысяч рублей. При этом погашение также происходит только с уменьшением суммы ежемесячного платежа, сократить срок нельзя.

Досрочное погашение за счет собственных средств

Вы можете использовать для досрочного погашения, полного или частичного, собственные средства.

Например, вы можете оформить налоговый вычет за покупку квартиры и выплаченные проценты и получить до 650 тысяч рублей. А после — направить их на досрочное погашение.

При досрочном погашении за счет собственных средств вы можете выбрать, что сокращать: срок кредита или сумму. Давайте разбираться, что выгоднее.

Что выгоднее: сокращать срок или сумму

Если говорить очень коротко, чуть выгоднее сокращать срок кредита.

Посмотрим на примере. В сентябре 2021 года Юля с мужем берут в СберБанке кредит 900 000 рублей на 10 лет под 6,1% годовых. Если они будут платить ипотеку по графику — 10 037 рублей в месяц, — то за 10 лет они заплатят 175 907 рублей процентов банку.

Через полгода у супругов появляется возможность внести 200 тысяч рублей досрочно. Посмотрим разницу.

Если уменьшается срок: экономия составит 128 494 рубля. А кредит семья закроет на 2 года и 8 месяцев быстрее. Ежемесячный платеж при этом останется прежним.

Если уменьшается платеж: экономия составит 63 949 рублей. Срок кредита при этом не изменится, зато ежемесячный платёж сразу станет существенно меньше — на 2 315 рублей.

Очевидно, что в долгосрочной перспективе выгоднее сокращать срок. Но если вы выберете уменьшение ежемесячного платежа, экономию сможете почувствовать сразу.

Как рассчитать досрочное погашение

Вы можете рассчитать любой сценарий досрочного погашения на калькуляторе Домклик . Заполните данные по кредиту и нажмите на кнопку «График платежей», а затем «Учесть досрочное погашение». Добавляйте платежи и выбирайте, что сокращать: срок или сумму.

Есть ли «выгодная дата» для досрочного погашения

Самый выгодный день для досрочного погашения — плановая дата платежа и несколько дней после этой даты. В этом случае большая часть средств пойдёт на погашение основного долга.

Как сделать досрочное погашение

Вы можете совершить досрочное погашение в офисе банка, или онлайн в приложении или на сайте СберБанк Онлайн . Учитывайте, что при досрочном погашении через СберБанк Онлайн вы можете внести не меньше 30% от суммы ближайшего платежа, а в офисе банка — любую сумму.

Расскажем подробно на примере приложения. Сделать это проще простого:

1. Откройте раздел «Кредиты» и зайдите в свой ипотечный кредит
2. Нажмите «Операции» и выберите «Погасить досрочно»
3. Выберите счет, с которого будут списаны средства, укажите сумму для списания, а также отметьте в выпадающем списке, что вы хотите: сокращать срок или сумму

После того, как вы создадите заявление на досрочное погашение, средства будут списаны.

Важно: Если вы делаете досрочное погашение, это не отменяет необходимости вносить ежемесячный платеж.

Например: вы вносите ежемесячный платеж в 10 тысяч рублей 15 числа каждого месяца. Но 5 числа вы решаете внести дополнительно 20 тысяч. Это значит, что в этом месяце вы вносите платеж по ипотеке 2 раза: 5 числа — внеочередной, 15 числа — плановый, в размере процентов, начисленных с даты досрочного погашения до плановой.

Как вернуть страховку при досрочном погашении

Страховка, привязанная к кредитному договору, действует либо до окончания действия договора, либо до наступления страхового случая. При досрочном погашении кредита страховка тоже заканчивает действовать раньше времени, и клиент имеет право на возврат части страховой премии. Для этого вам нужно обратиться в вашу страховую компанию — она поможет решить вопрос.

Погашение кредита в Сбербанке

Взяв банковский заём, каждый из нас надеется погасить его досрочно. И это правильно, ведь чем раньше вы погасите основной долг, тем меньше будет сумма переплаты. Погашение кредита в Сбербанке не является исключением. Важно знать основные правила и тонкости данного процесса.

Когда лучше закрывать кредит

Очевидно, что чем раньше, тем лучше. Но как повлияет досрочное гашение на общий размер переплаты, точнее, насколько это будет выгодно для заемщика?

Аннуитетный платеж

Наиболее часто используемый график погашения ссуды. Платеж осуществляется равными долями ежемесячно за исключением последнего. При этом в первом цикле гашения, платежи по процентам значительно превышают долю основного долга. Поэтому имеет смысл быстрее погасить кредит в первой половине срока. В самом конце доля процентов незначительна в сравнении с основным долгом.

Дифференцированный платеж

Основной долг погашается равными долями ежемесячно. Проценты начисляются на остаток по основному долгу. График платежей идет на убывание за счет уменьшения начисленных процентов. Соответственно, чем раньше погасили, тем меньше заплатили.

Если овердрафт открыт на дебетовой карте, можно просто иметь на счете плюсовой остаток, равный задолженности по лимиту кредита. При этом проценты не будут начислять вообще, а средствами можно воспользоваться при необходимости.

Возобновляемая кредитная линия

Применяется к кредитным картам. Суть начисления процентов такая же, как при вышеописанном способе. Единственное отличие – лимитом кредита можно пользоваться неограниченное количество раз до окончания срока. Проценты не начисляются при соблюдении условий льготного периода. Задаваясь вопросом, как закрыть полностью кредитку Сбербанка, стоит подумать, не понадобится ли она в ближайшем будущем. Ведь при грамотном ее использовании и выгода для держателя очевидна.

Погашение частями

Если это не кредитная карта, о погашении следует уведомить сотрудников банка, написав заявление с указанием суммы и счета списания. При этом у вас должен быть погашен платеж текущего месяца.

Если выплаты идут на погашение обычного потребительского кредита, вы можете выбрать один из двух возможных вариантов дальнейшего развития событий:

• оставить неизменным ежемесячный платеж, сократив срок кредитования;
• оставить срок без изменений, а сумму ежемесячного взноса уменьшить.

Выбор зависит от вашего текущего финансового состояния. Для более скорого погашения воспользуйтесь первым вариантом, хотите снизить нагрузку по платежам или просто перестраховаться – второй.

Исключением является ипотека. Здесь возможно только уменьшение ежемесячных платежей до тех пор, пока вы не найдете достаточную сумму для полного погашения кредита. Это связано с юридическими тонкостями регистрации сделки.

Как быстрее погасить

В любом случае погашать кредит досрочно стоит. Единственный совет: если вы хотите делать это небольшими суммами, что будет незначительно при погашении, не ходите в банк каждый месяц. Откройте депозит (это можно сделать через Сбербанк Онлайн), копите определенное время, например, полгода. Хороший вариант – копилка. Можно настроить ее автоматическое пополнение с заработной платы либо пенсии на фиксированную сумму, в процентном соотношении от полученных доходов (расходов).

А потом направляйте накопленное на частичное досрочное гашение.

Полное закрытие

Закрыть кредит в Сбербанке полностью также можно в любое время. При этом погашается весь остаток основного долга, плюс проценты на дату оплаты. Если есть начисленные пени и неустойки – они оплачиваются в первую очередь.

Узнать сумму задолженности

Уточнить информацию есть возможность через вход в личный кабинет Сбербанк Онлайн, или отправку СМС на контактный номер банка. Подробную информацию по начислению следует получить в круглосуточном центре поддержки клиентов по телефону либо непосредственно в отделении банка.

Особенности погашения кредитной карты

Кредитная карта – продукт более дорогой и сложный, поэтому часто возникает вопрос, как и когда закрыть досрочно кредитку Сбербанка.

Так как по карте предусмотрены комиссии, в расчет полной задолженности идут и они. Это могут быть ежегодное обслуживание, комиссии за снятие наличных и другие расходы.

Для закрытия гасим всю необходимую сумму, пишем заявление на закрытие у оператора. Лимит кредитования списывается сразу, а счет закрывается только через месяц, так как за этот срок могут поступить какие-то ранее проведенные по карте транзакции.

Где погашать

Для клиентов сбербанка есть следующие способы погашения кредита:

• Наличными в кассе банка. Понадобится паспорт или карта для идентификации.
• Через купюроприемники электронных устройств Сбербанка.
• С помощью Сбербанк Онлайн. Необходимая сумма должна лежать на счете.
• Через мобильный сервис банка.
• Перечислением через бухгалтерию работодателя.

Как погасить кредит, если поблизости нет отделений и устройств Сбербанка? Можно обратиться в организацию, осуществляющую переводы от физических лиц:

• банки;
• почтовые отделения;
• салоны связи.

Для этого понадобится предоставить полные реквизиты банка. Сумму для погашения необходимо вносить с учетом времени доставки перевода. Как правило, это 1-3 рабочих дня (на почте срок доставки значительно больше).

Как правильно погасить кредит

Есть несколько правил досрочного погашения.

1. Обязательно спросить точную сумму у сотрудников банка. То, что вы видели в Сбербанк Онлайн несколькими днями раньше, уже не будет актуально, начисление процентов происходит каждый день.
2. Написать заявление, даже если для этого придется отстоять очередь. Иначе сумма для гашения так и останется лежать на счете.
3. Производить погашение в рабочий день после даты планового платежа.
4. Истребовать выписку по ссудному счету, если есть сомнения в начислении (после его закрытия сделать это будет проблематично). При необходимости предоставить квитанции об оплате.
5. После закрытия ссуды брать справку, где будет информация о том, что задолженность выплачена в полном объеме.
6. Отключать ненужные услуги.
7. Написать заявление на возврат неиспользованной суммы страховой премии, если такая возможность оговорена в условиях страхования.
8. Убедиться в уничтожении карты, на которую осуществлялось кредитование.

Источник https://www.vbr.ru/banki/sberbank-rossii/help/pogasit-kredit-online/

Источник https://blog.domclick.ru/post/dosrochnoe-pogashenie-ipoteki-sberbanka-otvety-na-populyarnye-voprosy

Источник https://sbotvet.com/kredity/pravilno-zakryt/