Рейтинг банков Украины 2021: по надежности, по активам, по депозитам
Рейтинг надежности банков Украины
Перед тем, как мы собираемся заключить договор с банком, конечно же, мы интересуемся, какие у того или иного банка финансовые показатели. Это становится особенно важным, когда собираемся сделать вклад, положить деньги на депозит. Да и для того, чтобы взять кредит и не иметь потом проблем с его погашением, тоже желательно поинтересоваться, насколько прочно банк стоит на ногах, достаточно ли у него активов, кто обеспечивает его капитал. Предлагаю Вашему вниманию рейтинги украинских банков, составленные на основе разнообразных финансовых параметров.
В таблицах использованы данные Национального банка Украины за первое полугодие 2019 года, опубликованные в открытых ресурсах.
Рейтинг надежных украинских банков
| Сумма до: | 7 000 грн. |
|---|---|
| Ставка: | 0% |
| Срок: | До 16 дней |
- Деньги через 15 минут
- Возраст 18-70 лет
- Круглосуточно
- Кредит наличными
- Без справок и поручителей
- Досрочное погашение без комиссии
- Отсрочка платежа
Что такое надежность банка? Самым главным ее критерием является способность банка выполнять взятые на себя обязательства перед вкладчиками и кредиторами. При этом надежность характеризуется несколькими показателями, среди которых:
- динамика активов (они должны расти);
- ликвидность (банк должен выполнять взятые на себя обязательства);
- зависимости от средств физических лиц (она должна быть минимальной);
- процентная ставка вкладов (не должна быть выше средней);
- рентабельность (прибыль должна расти или хотя бы быть стабильной).
По данным Национального банка Украины по объему чистой прибыли банков в ІІ квартале 2019 года места среди ведущих банков Украины распределились следующим образом:
| № п/п | Название банка (собственник) | Чистая прибыль банка, тыс. грн |
| 1 | Приватбанк (государственный) | 18 288 652 |
| 2 | Райффайзен банк Аваль (Raiffeisen Bank, Австрия) | 2 382 719 |
| 3 | Укрсиббанк (BNP Paribas Group, Франция) | 1 457 602 |
| 4 | ПУМБ (СКМ Финанс, Украина) | 1 265 020 |
| 5 | ОТП Банк (OTP Bank, Венгрия) | 1 261 979 |
| 6 | Ситибанк Украина (Citigroup, США) | 988 495 |
| 7 | Альфа-Банк (ABH Holdings, Люксембург) | 909 674 |
| 8 | Укрэксимбанк (государственный) | 862 153 |
| 9 | Креди Агриколь Банк (Credit Agricole, Франция) | 824 944 |
| 10 | Проминвестбанк (Украина) | 725 859 |
Рейтинг ненадежных украинских банков
Если взять за основу ненадежности украинских банков убытки, то список ненадежных финансовых организаций во ІІ квартале 2019 года будет выглядеть следующим образом:
| № п/п | Название банка | Убыток, млн грн |
| 1 | Сбербанк | 1020 |
| 2 | Кредит Днепр | 560,5 |
| 3 | Укрсоцбанк | 72,4 |
| 4 | Правэкс Банк | 18,2 |
| 5 | Банк ¾ | 16,3 |
| 6 | Украинский капитал | 5,1 |
| 7 | Альпари Банк | 3,4 |
| 8 | RwS Bank | 2,9 |
| 9 | Мисто Банк | 2,8 |
| 10 | Вернум Банк | 2,6 |
Т. е. перед тем, как вкладывать свои деньги на депозит в один из таких банков, очень серьезно подумайте.
Рейтинг банков Украины согласно Форбс
В современном мире конкуренция в банковской сфере настолько высока, что ожидание клиентов высокого уровня сервиса вполне оправдано. Поэтому Forbes заключил договор с компанией Statista, занимающейся исследованиями рынка для создания рейтинга лучших банков мира 2019 года.
Раньше, при составлении такого рейтинга, учитывались цифры прибылей и убытков каждого из банков. В этом году Statista обратилась к более 40 000 клиентам по всему миру с вопросом об их отношении к банкам. Деятельность банков оценивалась по параметрам общей удовлетворенности клиентов работой, а также по степени доверия к банку, сборам, цифровым услугам и финансовым консультациям. Таким способом рейтинг составляется впервые. В исследование попали лучшие банки из 23 стран.
В результате опроса самую высокую позицию в рейтинге занял финансовый конгломерат ING Group (Нидерланды), Citibank (США), мобильный банк N26 (Германия).
К сожалению, Украина не была представлена в рейтинге. Хотя в нем можно найти знакомые нашим гражданам такие банки, как Raiffeisen Bank (Австрия) и Креди Агриколь Банк (Credit Agricole, Франция).
Рейтинг банков Украины по активам — топ-10
Показательным для определения надежности банка является общий размер активов банка. Это гарантия его платежеспособности. По данным НБУ активы украинских банков в ІІ квартале 2019 года выглядели следующим образом:
| № п/п | Банк | Активы банка, тыс. грн |
| 1 | ПриватБанк | 522 421 687 |
| 2 | Ощадбанк | 288 339 944 |
| 3 | Укрэксимбанк | 221 300 350 |
| 4 | Укргазбанк | 94 035 605 |
| 5 | Райффайзен банк Аваль | 84 823 019 |
| 6 | Альфа-Банк | 72 158 770 |
| 7 | Сбербанк | 63 037 910 |
| 8 | ПУМБ | 59 857 988 |
| 9 | УкрСиббанк | 55 588 588 |
| 10 | Проминвестбанк | 43 985 424 |
Рейтинг банков Украины по депозитам
Старшее поколение хорошо помнит то время, когда люди несли свои сбережения в банк, а потом в один прекрасный момент все сэкономленные средства пропали. После этого многие разуверились в банковской системе и перестали туда обращаться. Но время неумолимо бежит вперед, и международная практика обращения к депозитам набирает все больше оборотов в нашей стране. К тому же депозиты приносят доход своим владельцам.
Но перед тем, как отнести свои заработанные деньги в один из банков, конечно, хочется уменьшить возможные риски. Для этого необходимо анализировать информацию из официальных источников, таких как сайт МинФина Украины. Один из параметров, на который может обратить внимание будущий вкладчик – это уровень прироста депозитного портфеля банка. Это показатель, который показывает, насколько банк динамично развивается в этом направлении, насколько больше ему стали доверять или не доверять клиенты.
По данным первого полугодия 2019 года список самых растущих банков (среди банков со средним объемом капитала) распределилась так:
| № п/п | Банк | Прирост за первые 6 месяцев 2019 г., % | Прирост за первые 6 месяцев 2019 г., млн грн |
| 1. | Универсал Банк (Монобанк) | 64,07 % | 2 767,01 |
| 2. | Ідея Банк | 22,10 % | 550,35 |
| 3. | Банк Восток | 18,20 % | 454,22 |
| 4. | А-Банк | 17,26 % | 532,22 |
| 5. | Банк «Львів» | 16,90 % | 176,00 |
| 6. | Правекс Банк | 15,67 % | 201,31 |
| 7. | Піреус Банк | 14,93 % | 131,30 |
| 8. | ОТП Банк | 11,93 % | 1 343,21 |
| 9. | Укрсиббанк | 11,57 % | 1 759,19 |
| 10. | Банк «Південний» | 10,70 % | 905,80 |
Рейтинг банков по депозитам и вкладам для физических лиц
Общий банковский рейтинг не всегда влияет на выбор банка для того, чтобы вложить депозит. Часто ключевым параметром является размер депозитной ставки, наличие специальных предложений, акций, приуроченных к различным событиям. Причем, сравнивая разные банковские предложения, Вы сможете заметить, что в мелких банках предлагают больший размер процентной ставки по депозиту, чем в крупных.
Но как бы там ни было, размер общего депозитного портфеля для физических лиц – тоже важный параметр для того, чтобы принять решение о судьбе своих заработанных денег.
Рейтинг банков по размеру депозитов физических лиц выглядит так:
| № п/п | Банк | Общий размер депозитного портфеля физических лиц на 01.07.2019 г., млн грн |
| 1. | Ощадбанк | 100 420,35 |
| 2. | Альфа-Банк | 34 316,97 |
| 3. | Райффайзен Банк Аваль | 25 659,14 |
| 4. | Укргазбанк | 23 184,14 |
| 5. | ПУМБ | 18 354,67 |
| 6. | Укрсиббанк | 16 963,87 |
| 7. | ОТП Банк | 12 602,76 |
| 8. | Банк «Пивденний» | 9 367,74 |
| 9. | Креди Агриколь Банк | 7 162,75 |
| 10. | Универсал Банк | 7 085,66 |
Но для размещения депозита немаловажным будет показатель разницы между уставным и собственным капиталом. Если эта цифра отрицательная, специалист в банковской сфере может предположить, что при возникновении финансовых проблем банку нечем будет расплатиться со своими вкладчиками.
| № п/п | Банк | Разница между уставным и собственным капиталом (данные на 01.01.2019), млрд грн |
| 1. | Приватбанк | –167,22 |
| 2. | Проминвестбанк | –47,47 |
| 3. | Ощадбанк | –30,81 |
| 4. | Укрэксимбанк | –30,01 |
| 5. | Сбербанк | –17,07 |
В таблице представлены только те банки, которые имеют отрицательную разницу. Если для государственных банков (Приватбанк, Ощадбанк, Укрэксимбанк) возврат вкладов на 100 % гарантирует государство, то для других (Проминвестбанк, Сбербанк) – это сигнал о вероятных проблемах.
Рейтинг банков по депозитам и вкладам для юридических лиц
Один из важных показателей доверия к тому или иному банку – размер доверенных депозитов от юридических лиц. Как известно, с наступлением кризисных времен объем депозитов резко снижается. Данные, показывающие, каков общий депозитный портфель от юридических лиц у банков Украины, представлены в таблице:
| № п/п | Банк | Общий размер депозитного портфеля юридических лиц на 01.08.2019 г., млн грн |
| 1. | Укргазбанк | 77 402,83 |
| 2. | Ощадбанк | 47 073,01 |
| 3. | Укрэксимбанк | 43 684,26 |
| 4. | Приватбанк | 42 989,07 |
| 5. | Райффайзен Банк Аваль | 37 751,16 |
| 6. | ПУМБ | 23 989,69 |
| 7. | Укрсиббанк | 23 583,96 |
| 8. | Креді Агріколь Банк | 22 969,57 |
| 9. | Ситибанк Украина | 22 279,48 |
| 10. | Альфа-Банк | 19 467,22 |
Но кроме общей суммы депозита, важным для принятия решения является то, кто является собственником банка, куда Вы собираетесь вложить средства. Кто выступит гарантом средств в случае возникновения каких-либо проблем? Конечно, все клиенты находятся под защитой Фонда гарантирования вкладов населения, но не лишним будет узнать, кто все-таки стоит за тем или иным банком.
Специалисты выделяют банки, которые являются государственными, и поэтому возврат вкладов при возникновении проблем гарантирует тоже государство. Самые крупные из них Ощадбанк, Укрэксимбанк, Укргазбанк и национализированный Приватбанк.
В Украине также успешно работают банки с иностранным капиталом. Материнские банки их достаточно сильно поддерживают, что в свою очередь является дополнительной гарантией финансовой безопасности. Это такие крупные банки:
- Райффайзен банк Аваль (материнский банк – Raiffeisen Bank, Австрия);
- Креди Агриколь Банк (Credit Agricole, Франция);
- Укрсиббанк (BNP Paribas Group, Франция);
- Ситибанк Украина (Citigroup, США);
- Кредобанк (PKO Bank Polskа, Польша);
- Идея банк (Getin Bank, Польша)
- Правекс банк (Intesa, Италия) и другие.
Рейтинг украинских банков по кредитам
Для стабильной работы банка его руководству нужно тщательно следить за состоянием кредитного портфеля, т. е. за тем, чтобы в компании не было финансовых потерь. И клиенту не хочется иметь дело с организацией, стабильность которой под угрозой.
Давайте посмотрим, какие банки лидируют по размеру своего кредитно-инвестиционного портфеля (совокупности межбанковских, коммерческих кредитов и ценных бумаг).
| № п/п | Банк | Общий размер кредитно-инвестиционного портфеля на 01.08.2019 г., млрд грн | Изменение по сравнению с предыдущим месяцем, % |
| 1. | Укрэксимбанк | 64 873.93 | -3,29 % |
| 2. | Ощадбанк | 64 686.70 | -2,63 % |
| 3. | Приватбанк | 58 268.64 | +1,64% |
| 4. | Райффайзен Банк Аваль | 45 844.84 | -2,09% |
| 5. | Укргазбанк | 41 117.03 | -0,48% |
| 6. | Альфа-Банк | 31 739.97 | -0,81% |
| 7. | ПУМБ | 30 758.35 | +6% |
| 8. | ОТП Bank | 24 013.15 | -0,81% |
| 9. | Креди Агриколь Банк | 23 459.60 | -5,24% |
| 10. | Укрсиббанк | 22 769.51 | +7,14% |
Уменьшение суммы общего кредитного портфеля у некоторых банков связано с тем, что банки отдают предпочтение кредитованию физических лиц (а там, как известно меньшие суммы), а не предприятий или организаций.
Но для потребителя, конечно же, будут актуальными другие данные о кредитах: процентная ставка, льготный период, какие-либо ограничения. Сравним эти показатели у самых активных «игроков» финансового рынка.
| Банк | Сумма кредита | Срок | Процентная ставка | Досрочное погашение | Трудоустройство |
| Приватбанк | до 800000 грн | До 240 месяцев | Годовая: от 37,2 % до 122,09 % | + | Оформление без справок |
| Ощадбанк | до 250 000 грн | До 60 месяцев | Годовая: 56 % | + | Постоянное место работы; получение заработной платы на карту Ощадбанка |
| Райффайзен Банк Аваль | От 2000 до 500000 грн | До 6 лет | Годовая: от 27,1% до 59,9% | + | Постоянное место работы |
| ПУМБ | до 300 000 грн | от 24 до 36 месяцев | ежемесячная: 2,99% | + | Постоянное место работы или стабильный доход в течение последних 3 месяцев |
| Альфа-Банк |
работающий официально больше 6 мес.,
Рейтинг банков Украины по отзывам
Народное мнение о банках Украины лучше всего показывает работу коммерческой организации. Поэтому мы изучили отзывы с разных ресурсов и составили по ним рейтинг десяти самых популярных украинских банков на начало 2020 года. Предлагаем ознакомиться с ним более подробно в сводной таблице.
| Наименование банка | Средняя оценка пользователей | Кол-во отзывов | Процент положительных отзывов | Процент отрицательных отзывов |
| ПриватБанк | 3,1 | 1159 | 2,3 | 68,1 |
| ПУМБ | 2,9 | 219 | 17,3 | 71,7 |
| ОщадБанк | 1,6 | 265 | 20,7 | 70,9 |
| ОТП Банк | 1,3 | 200 | 16,0 | 78,0 |
| Альфа Банк Украина | 3,6 | 245 | 33,9 | 60 |
| Актив Банк | 3,0 | 73 | 47,9 | 49,3 |
| КредоБанк | 1,4 | 30 | 10 | 83,3 |
| MonoBank | 3,0 | 61 | 44,3 | 49,2 |
| Райффайзен Банк Аваль | 1,5 | 151 | 14,5 | 76,8 |
| Банк Альянс | 3,9 | 46 | 63 | 34,8 |
Итак, степень доверия к банковской системе очень зависит от нас с Вами. Предложенные рейтинги помогут Вам вдумчиво и осознанно принять решение, с какими финансовыми организациями стоит сотрудничать, а от каких стоит держаться подальше. Перед выбором банка обязательно анализируйте информацию из официальных и открытых источников.
Рейтинг надежных банков Украины в 2021 году
Надежность банка – важный показатель, которым руководствуются как физические, так и юридические лица, выбирая учреждения для сотрудничества или партнерства. Мы представляем вам рейтинг надежных банков по основным показателям – активам, кредитам, депозитам и доходам.
Рейтинг надежности банков на сегодня
Для того чтобы понять надежность и стабильность финансового учреждения, необходимо учитывать сразу несколько аспектов. Все они складываются в единую систему, помогающую сопротивляться и противостоять неблагоприятным явлениям в экономике. К тому же, всегда присутствуют политические риски, которые оказывают влияние на надежность банка. Надежность включает в себя снижение риска на дефолт, однако помимо банкротства, негативное воздействие на систему банка могут оказывать и другие аспекты – кредитование, депозитарная деятельность, сотрудничество с НБУ.
Если внимательно ознакомиться с рейтингами, то можно заметить, что лидеры в различных категориях могут изменяться. Это зависит от вектора работы того или иного финансового учреждения. Поэтому, перед тем, как сотрудничать с компанией, необходимо детально изучить ее положение в системе других банков, стоит ли она доверия.
Рейтинг банков по активам НБУ
Рейтинг активов банков Украины строится на основании ежемесячных данных бухгалтерского баланса отдельных банков, предоставленных для АУБ. Для просмотра доступны показатели активов каждого банка с указанием удельного веса в процентах, показатели балансового капитала и обязательств.
Величина активов банка становится главной характеристикой при ежегодном присвоении каждому банку группового ранга. Деление банков по качеству активов и установление граничных параметров активов для различных групп банков осуществляет центральный регулятор банковской системы Украины – Национальный банк. НБУ в зависимости от величины активов устанавливает перед каждым новым календарным годом четыре группы банков: крупнейшие, крупные, средние, и небольшие, и присваивает ранг каждому банку.
Также в связи с реформированием банковской системы Украины и выводом неплатежеспособных финансовых институтов с рынка можно указать на существование отдельной группы банков – ликвидируемых, активы которых продаются для погашения обязательств данных банков перед вкладчиками.
Реальная позиция банка в ежемесячном рейтинге банков по активам не соотносится с присвоенным номером в групповом ранжировании от НБУ.
Рост активов банка возможен за счёт ведения активного кредитования населения и коммерческих структур, инвестиций, от переоценки ценных бумаг, и прочих прибыльных операций. Качество активов каждого банка возрастает от привлеченной прибыли. При вычитании из суммы активов банка величины его обязательств можно узнать, сколько в гривневом эквиваленте составляют чистые активы банка.
Источниками активов украинских банков становятся: собственно уставной капитал банка, кассовая наличность, межбанковские кредиты, ценные бумаги, стоимость акций и эмиссия облигаций, недвижимость, а также средства депозитных инвесторов, межбанковские кредиты.
Если сравнивать данные, то за последний год активы в банковском секторе увеличились на 5%. При этом количество банков, продолжающих успешную работу, наоборот, сократилось.
Лучшие украинские банки по депозитам
Депозитные предложения немного скорректировали первую десятку. Ситибанк опередил Сбербанк, который опустился сразу на девятнадцатое место в общем рейтинге. Выбирая финансовое учреждение для оформления депозита, важно учитывать не только процентную ставку, но и дополнительные условия – предоставление возможности досрочно забрать средства, тип начисления процентов, членство банка в Фонде гарантирования вкладов.
Также важно обращать внимание на то, что условия для физических и юридических лиц могут отличаться.
Самые надежные банки Украины по кредитам
Выдача кредитных средств – важный показатель надежности банка. В свете последних событий наблюдается увеличение численности кредитов, особенно для физических лиц. При этом, чаще всего подают заявки на займ в национальной валюте. Выбирая компанию-кредитор стоит обращать внимание на ряд показателей – годовую процентную ставку, ежемесячный платеж, разовую комиссию.
Активное кредитование многие банки свернули из-за кредитных рисков и делают планомерные попытки сокращать отчисления в резервы, организационные и другие расходы.
Источник https://kotcredit.com.ua/reyting-nadezhnosti-bankov-ukrainy/
Источник https://banker.ua/officialrating/
Источник https://banki.ua/ru/deposit
