Кредитные карты для снятия наличных без процентов и комиссии на 2022 год — 39 предложений

 

Кредитные карты для снятия наличных

В первую очередь кредитные карты предназначены для безналичной оплаты товаров и услуг. В этом случае клиент может вернуть сумму долга без процентов в течение льготного периода либо выплачивать долг постепенно по базовой ставке тарифа.

Когда с кредитки нужно снять наличные дела обстоят сложнее: в большинстве случаев беспроцентный период уже не действует, ставка на задолженность гораздо выше процентов, действующих на безналичную оплату , к тому же банк взимает еще и комиссию за снятие денег в банкомате. Рассмотрим, по каким кредитным картам можно снять наличные средства бесплатно.

«100 дней без процентов» Альфа-Банка

Снимать деньги с карты Альфа-Банка выгодно по двум причинам: до 50 000 рублей в месяц можно получить в любых банкоматах без комиссии и к тому же льготный период 100 дней действует не только на покупки, а на все операции.

Банк выпускает карту с лимитом до 500 000 рублей. Оформление бесплатное, а обслуживание стоит от 590 рублей в год.

«240 дней без процентов» УБРиР

Карта предусматривает снятие без комиссии до 50 000 рублей в месяц в любых банкоматах. Оформление бесплатное, а стоимость обслуживания зависит от количества трат: если расходы более 60 000 рублей в месяц, плата за использование карты не взимается, иначе — 599 рублей в месяц.

За все покупки банк начисляет кэшбэк 1%, а в спецкатегориях — 10%. Кредитный лимит до 299 999 рублей, льготный период до 240 дней.

Дополнительно Уральский Банк Реконструкции и Развития выпускает карты «60 дней без процентов» и «120 дней без процентов». Они также предполагают бесплатное снятие наличных в пределах 15 000 и 30 000 рублей в месяц.

«Наличная» карта Райффайзенбанка

С «Наличной» кредитной картой Райффайзенбанка можно снимать деньги без комиссии только в банкоматах самого банка и его партнеров. В день можно получить наличными до 60% от установленного кредитного лимита, а в течение месяца — до 100%. Максимально банк кредитует на 600 000 рублей. Открыть карту можно бесплатно, а за обслуживание придется платить 890 рублей в год.

В каких банках кредитные карты без обслуживания

• Кред. лимит: 299 999 руб.
• Проц. ставка: от 24,9%
• Без процентов: 51 день
• Стоимость: 1200 руб./год

Узнать условия

• Кред. лимит: до 1 000 000 руб.
• Проц. ставка: от 14,9%
• Без процентов: до 110 дней
• Стоимость: 0 руб.

Узнать условия

• Кред. лимит: до 600 000 руб.
• Проц. ставка: от 9,9%
• Без процентов: 145 дней
• Стоимость: 0 руб.

Узнать условия

• Кред. лимит: до 500 000 руб.
• Проц. ставка: от 13,9%
• Без процентов: до 55 дней
• Стоимость: 0 руб./год

Узнать условия

• Кред. лимит: до 1 000 000 руб.
• Проц. ставка: от 11,9%
• Без процентов: 120 дней
• Стоимость: от 0 руб./год

Узнать условия

• Кред. лимит: до 600 000 руб.
• Проц. ставка: 29,3%
• Без процентов: до 55 дней
• Стоимость: от 0 руб./год

Узнать условия

• Кред. лимит: до 1 000 000 руб.
• Проц. ставка: от 22,9%
• Без процентов: 120 дней
• Стоимость: от 0 руб./год

Узнать условия

• Кред. лимит: до 600 000 руб.
• Проц. ставка: от 11,9%
• Без процентов: до 180 дней
• Стоимость: от 0 руб./год

Узнать условия

• Кред. лимит: до 1 000 000 руб.
• Проц. ставка: от 11,9%
• Без процентов: до 11 дней
• Стоимость: от 0 руб./год

Узнать условия

Выбор кредитной карты — не такое простое дело, как кажется. «КП» узнала у экспертов, на что обратить внимание, чтобы использовать кредитку с максимальной выгодой

Выбрать карту

Кредитная карта остается одним из самых популярных инструментов для получения моментального займа. Хотелось бы написать, что «пластик» карман не тянет. Но только проблема в том, что иногда кредитки выдают с солидным ежемесячным или ежегодным платежом. Однако все больше банков отказываются от этой практики в пользу клиентоориентированности. Разбираемся в выборе лучших кредитных карт без годового обслуживание в 2022 году.

Как выбрать кредитную карту без годового обслуживания

Всем, кто желает пользоваться кредитками и при этом ничего не платить сверху, первым делом нужно узнать тариф на годовое обслуживание. В большинстве случаев он составляет 800-1600 рублей. По премиальным продуктам стоимость может доходить до 2000 рублей ежемесячно!

Поэтому ваша задача уточнить у банковского менеджера информацию о тарифах по выбранной кредитной карте. Наиболее выгодны следующие варианты.

1. Плата за годовое обслуживание отсутствует совсем. Не нужно делать взнос ни за активацию кредитки, ни в будущем. Это вовсе не означает, что остальные условия по карте будут плохими. Не устанем повторять: банки делают все, чтобы заполучить платежеспособных клиентов и готовы предоставлять свой продукт без комиссии.

2. Условно-бесплатные кредитные карты. Годовое обслуживание стоит 0 рублей, но при выполнении условий. Чаще всего это совершение трат на определенную сумму в месяц. Лимит у всех разный, однако, зачастую, все вращается вокруг расходов в 10 000 рублей. При этом годовое обслуживание делится на 12 месяцев, то есть плату будут брать каждый новый календарный месяц. Но если удалось выполнить условие банка, тогда все бесплатно. В противном случае за расчетный период списывают 150-300 рублей. В целом, не так много. Но не следует забывать о том, что плату за обслуживание возьмут с вашего кредитного лимита и если не закрыть его, то начнет начисляться процент.

Важнейшим показателем является беспроцентный период. Почти все кредитные карты существуют по этому принципу. Он длится от 45 до 240 дней, но чаще всего — 55 дней.

Помните, что банки по-разному считают льготный (еще его называют грейс) период. Кратко разберем на примере карты 100 дней без процентов. В первом случае срок будет отсчитываться от каждой покупки. Во-втором — от первой покупки по карте в целом. А третий банк может давать 100 дней на каждый новый расчетный период, который традиционно равен 30 дням.

Не лишней будет осведомленность о штрафах и пенях. Мы же говорили, что кредитная карта — очень выгодный для банка продукт. И если финансовая организация недополучает доход в одном месте — в нашем случае это отсутствие годового обслуживания, то в другом она его стремиться наверстать. Ничего плохого в этом нет. Внимательный к личным финансами человек ответственно подходит к своим активам. Штрафы и пени чаще всего берут за просрочку платежа больше чем на пару месяцев, повторную просрочку или снятия наличных в банкоматах.

Наконец стоит узнать ставку по кредитной карте без годового обслуживания. Если она в районе 18-20% — значит банк высокого мнения о вашей платежеспособности. Такую ставку традиционно предлагают зарплатным клиентам. Хотя иногда она достигает и 50% годовых. Есть и обратные примеры: 13-15% годовых — это супер-предложение только для премиальных клиентов. Помните, что ставка рассчитывается за каждый день просрочки, включая дни беспроцентного периода.

8 лучших кредитных карт 2021 года

Кредитные карты становятся выгоднее с каждым годом. В погоне за клиентами банки увеличивают беспроцентный период, расширяют вариативность кэш-бэка, снижают процентные ставки. Если раньше снятие наличных по карте априори облагалось высокими комиссиями, то в 2021 году можно найти тариф и без ограничений.

В новой подборке собраны популярные кредитные карты, объединившие ключевые преимущества. Это финансовые продукты, условия которых «на руку» держателю, однако нужно помнить: не бывает предложений, включающих все возможные бонусы, и у каждого тарифа есть слабые стороны. О них мы тоже расскажем, чтобы объективно раскрыть все неприметные сноски.

ТОП-8 лучших кредитных карт

Сравнивая условия и тарифы по кредитным картам банков, наша редакция провела анализ и составила рейтинг лучших предложений. Краткие условия сведены в таблицу.

*В первые два месяца использования

Альфа-Банк 100 дней без %

• Можно рефинансировать кредиты в других банках.
• Повышенный лимит по премиальным картам Gold и Platinum.
• Бесплатная доставка на следующий день.
• Грейс-период без звездочек, распространяется на все операции, в том числе на переводы и снятие. Но не действует по квази-кэш (полный список операций, которые банк относит к категории «квази-кэш» есть в договоре).
• Добровольное оформление страховки.
• Снятие наличных в любых банкоматах РФ и за пределами страны.

Взять кредитную карту могут трудоустроенные физические лица, а для подписания договора нужна справка 2-НДФЛ, паспорт и второй документ. В линейке есть статусные карты Gold и Platinum, лимит по ним достигает 1 млн рублей, комиссия за квази-кэш ниже, но выше плата за обслуживание счета.

Отсутствие кэшбэка сполна компенсировано длительным льготным периодом в 100 дней, который действует с момента совершения операции и не привязан к дате формирования выписки. Из минусов: снятие наличных в грейс-период до 50 000 р. в месяц.

Банк Открытие «120 дней без платежа»

Еще одна очень выгодная кредитная карта без процентов для каждого, кто хочет пользоваться деньгами банка бесплатно. К основным плюсам кредитной карты «120 дней без платежа» относятся:

• Большой грейс-период.
• Возможность не платить за обслуживание.
• Оформление без справок о доходах (для лимита до 100 000 р.).
• Бесплатная доставка.
• Снятие собственных средств в любых банкоматах без комиссий.

Оборотная сторона длительного льготного периода – отсутствие кэш-бэка, выдача кредитных средств наличными с комиссией. Стоимость обслуживания – 1200 р. в год, но ежемесячно банк возвращает 100 р., если держатель расходует по карте более 5 000 р. – это и есть условно-бесплатное ведение счета.

Грейс распространяется на все безналичные операции, связанные с покупкой товаров онлайн и офлайн, в том числе на оплату услуг ЖКХ, штрафов, налогов и сборов. Его сложно вычислять, поэтому при получении лучше еще раз проконсультироваться у специалиста. Оформить карточку можно онлайн, при одобрении банк предложит забрать ее в ближайшем офисе или доставит на дом, в удобное время.

ВТБ «Карта возможностей»

Кредитная «Карта возможностей» ВТБ интересна бесплатным обслуживанием и такими преимуществами, как:

• Большой кредитный лимит.
• Снижением ставки, при совершении покупок на 5 000 р. в месяц.
• Увеличенный грейс-период.
• Лояльные требования к минимальному доходу.
• Возможности подтвердить заработок по форме банка.

Веские плюсы банк совместил с особыми условиями: в первые 2 месяца действует бесплатное снятие, а по картам без подключенных опций предоставляется бесплатное обслуживание. Если активировать «Cash-back» или «Путешествия», за ведение счета банк начисляет 590 р. в год за ведение счета.

Выгодно пользоваться картой при совершении безналичных операций, а за квази-кэш и снятие вне льготы применяется повышенная ставка 34,9%. Другие «подводные камни» при тщательном изучении тарифов не обнаружены, за что карта и входит в рейтинг лучших предложений 2021 года.

Тинькофф Банк Platinum

Топовая кредитная карта от Тинькофф одна из самых популярных. Продукт гениально сочетает ключевые характеристики, так востребованные современными пользователем:

• Льготный период до 55 дней.
• Высокий лимит.
• Кэш-бэк с возможностью выбора категорий.
• Пополнение без комиссий во всех банкоматах, в салонах Связной, Мегафон, МТС, Билайн.
• Доставка на дом.
• Бесплатный выпуск и обслуживание дополнительной карты.
• Увеличенный беспроцентный период кредитования при покупке товаров в рассрочку (у компаний-партнеров) и при погашении картой кредитов в других банках.

Карту доставят на дом быстро и бесплатно, привлекает и высокий процент одобрений – Тинькофф Банк славится лояльным отношением к состоянию кредитной истории или ее отсутствию. Объективно, минусов у продукта нет: стандартная плата за обслуживание, отличная техподдержка, много способов пополнения без комиссий, крайне удобные приложение и веб-кабинет. Кэш-бэк максимально прозрачен – 1 балл равен 1 рублю, никаких конвертаций и сложных вычислений. Льготный период, традиционно, «до 55 дней», с его условиями придется разбираться, но консультанты справочной всегда готовы предоставить подробную информацию.

CITIBANK «Просто кредитная карта»

Банк предлагает оформить «Просто кредитную карту» с выгодными условиями:

• Без платы за обслуживание.
• Без комиссий за выдачу наличных.
• Без штрафов за просрочку ежемесячного платежа.

Клиенты, оформившие онлайн-заявку на кредитную карту и получившие одобрение до конца марта 2021 года, получат специальный тариф: льготный период кредитования в 180 дней, при условии внесения минимальных платежей. По прошествии 180 дней с момента одобрения заявки применяется стандартный грейс-период в 50 дней – это важно иметь ввиду. Лимит по тарифу – до 300 000 рублей новым клиентам, а действующим и участникам зарплатного проекта сумма может быть увеличена до 3 млн.

Кэш-бэка по карте нет, но при оплате покупок у партнеров банка можно получить скидку до 20%. Также держателю доступны все бонусы от платежной системы MasterCard, возможность приобретать товары в рассрочку. Единственный минус продукта – он доступен только жителям городов, в которых есть филиалы банка.

Ренессанс Кредит «Кредитная карта 365»

Стоит взять Кредитную карту 365 из-за хорошего кэш-бэка и оформления без справок о доходах, но предоставление документа обеспечит более выгодные условия. Обслуживание бесплатное в первый год, со второго плата составит 99 р. в месяц, но она отменяется при сумме покупок от 10 000 р. в месяц. Ставка в 45,9% применяется только при снятии наличных, для безналичных трат – 23,9% (вне льготного периода). Собственные средства можно снимать без комиссий, при выдаче кредитных взимается стандартный сбор 2,9% + фиксированные 290 р.

Ренессанс Кредит выдвигает честные условия, без звездочек и скрытых платежей. Карта хороша для ежедневных безналичных расчетов, которые позволят не платить и за обслуживание.

Райффайзен Банк «110 дней» без %

• В первые 2 месяца использования снятие наличных без комиссии.
• Бесплатное обслуживание, при оформлении карты до конца марта 2021 года.
• 110 дней грейс-периода, в первые 2 месяца – распространяется на снятие, переводы и квази-кэш.
• Выдача карты в день обращения, бесплатная доставка.
• Скидки от партнеров и платежной системы MasterCard.

С третьего месяца вступают в силу стандартные условия на снятие, переводы и операции квази-кэш, а акция действует до 31.03.2021 г. В остальном – это одна из лучших кредитных карт среди банковских предложений текущего года.

Совкомбанк «Халва»

Самая популярная карта-рассрочки Халва от Совкомбанка привлекает бесплатным обслуживанием, длительной рассрочкой (льготный период до 36 месяцев), обширной сетью партнерских компаний-продавцов. Без переплаты владелец может приобретать все: от продуктов до автомобилей. Задолженность по рассрочке делится пропорционально сроку и все, что требуется, – своевременно вносить платежи. Для ряда крупных покупок нужно подключать специальную опцию и оформлять подписки, некоторые банк предоставляет бесплатно в рамках акций.

Оплачивать товары и услуги за счет кредитных средств выгодно у партнеров, в числе которых все крупные федеральные сети и региональные ТСП. Они предоставляют рассрочку, иногда – дополнительные скидки. При размещении на счете собственных накоплений на остаток начисляется до 5%, а при тратах – полагается до 6% кэш-бэка. Халва – не единственная карта-рассрочки, но в 2021 году – самая выгодная, благодаря бесплатным услугам и постоянно расширяющемуся списку партнерских компаний.

Лучшие кредитки текущего года в большей степени ориентированы на финансовую экономию, поэтому сочетают большой грейс-период с кэш-бэком и бесплатным обслуживанием. Заявку на любую кредитную карту можно направить онлайн, без личного обращения в банк. Это не сухая подборка популярных и разрекламированных продуктов, а независимый рейтинг, попасть в который можно только за интересные для пользователей условия.

Так, карту от Тинькофф и Ренессанс легче оформить при неидеальной кредитной истории, Альфа-Банк, Райффайзен Банк и Совкомбанк дают лучшие условия по беспроцентному периоду. CITIBANK и ВТБ не взимают плату за обслуживание, эти карты можно брать и держать на случай непредвиденных расходов, например, в отпуске. При выборе подходящего предложения стоит определиться, какие критерии станут основными.

Источник https://crcard.ru/card/credit_cash/

Источник https://www.kp.ru/putevoditel/kreditnye-karty/luchshie-kreditnye-karty-bez-obsluzhivaniya/

Источник https://1000bankov.ru/wiki/8-luchshih-kreditnyh-kart-2021-goda/